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2010年09月20日(Mon)PM20:59 銀行 ニュース

citibank-kouzaizi


シティバンク銀行(CITI BANK)は、FX 外国為替証拠金取引や最近のネット銀行の利便性の向上によって、正直、口座開設してもメリットがあまり無い銀行です。

シティバンク銀行 CITI BANK

割高な、シティバンク銀行の手数料

シティバンク銀行で米ドル預金を組むと往復2円なので、FX 外貨預金 手数料 比較すると、べらぼうに高い手数料を取られます。
スプレッド換算なら、実に200pips(200銭)です( ゚д゚)ポカーン

かと言ってシティバンクは、通常の円定期預金の金利もイマイチぱっとしません。

米ドル両替やユーロ両替もFX業者でマネーパートナーズ 外貨両替した方が格安で便利です。

ただシティバンク銀行は、時々実施する金利キャンペーンや、トラベラーズチェックの発行手数料無料など、海外に行く機会が多い方にとっては結構便利なサービスもあります。

例えば2009年の場合は、3ヶ月間100万円入金するだけで5,000円(最高25万円)、さらに通常の預金利息までもらえる「シティバンク夏のボーナスキャッシュプレゼントキャンペーン」を実施していました。

シティバンク銀行 口座維持手数料 月額2,100円

ところが、シティバンク銀行(CITI BANK)の口座を開設すると「月額2,100円(税込み)を口座維持手数料として徴収されてしまう」という最大の欠点が有ります。

以下、シティバンク銀行(CITI BANK)のサイトからの引用です。

シティバンク銀行 ご注意

シティバンクでは月額2,100円(税込み)を口座維持手数料として翌月の第1営業日にお支払いいただいております

ただし、以下の条件を満たされる場合、当該月分の口座維持手数料は無料です。

  1. 前月の月間平均総取引残高の外貨部分が20万円相当額以上の場合
  2. 前月の月間平均総取引残高が50万円相当額以上の場合
  3. 住宅ローン(不動産ローンを含む)お借入れの場合
  4. 前月のアドバンス マネーまたはカードローンの月間平均借入残高が4円以上の場合
  5. シティカードジャパン株式会社発行のシティカード(クレジットカード)のゴールドカードまたはプラチナカード会員※で、そのカード決済口座として当行の口座を指定された場合。
    ※  ddシティ ゴールドカード、デルタ スカイマイル シティ ゴールドVISAカード、シティ エリート、シティ ドルカード、シティ プラチナカード、デルタ スカイマイル シティ プラチナVISAカードを含む
  6. 新規に口座をご開設になったお客様は口座開設月を含め翌々月末まで

引用ここまで。

口座維持手数料を無料にするには、月間平均預金残高50万円相当額以上といった一定条件を満たす必要があります。

とまあ、ここまでは普通なんですが、実はシティバンク銀行のサイトには(たぶん)書かれていない、口座維持手数料を無料にする方法がもう1つだけあります。

口座残高0なら、シティバンク銀行の口座維持手数料は無料

シティバンク銀行で口座維持手数料を無料にする方法、それは「口座残高をゼロにする」という方法です。

シティバンク銀行に電話で確認してみました。

シティバンク銀行の回答

私  「口座残高がゼロの場合、口座維持手数料は徴収されますか?」
シティ「口座残高がゼロの場合は、口座維持手数料は徴収致しません。」

私  「口座維持手数料を引き落とせなかった分、後日請求は来ますか?」
シティ「いいえ、過去の分については請求致しません。」

とまあ、こんな感じです。

口座残金ゼロで、本当に口座管理手数料が徴収されないか試してみた

今年の2月から私のシティバンク銀行(CITI BANK)の預金残高はゼロなのですが、口座管理手数料は徴収されておらず、シティゴールドの状態のままです。

あまり長い間、口座残高無しの状態だと、口座解約を勧める電話が来る可能性はあるものの、シティバンク銀行を使っている方は、この口座維持手数料を取られない方法も覚えていておいて損は無いと思います。

関係ありませんが、筆者はどうも「口座維持手数料、口座管理料、口座管理費、口座維持費」を「講座維持手数料、講座管理料、講座管理費、講座維持費」と誤変換してしまう事が多いです(^_^;)

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2010年09月11日(Sat)PM18:42 銀行 ニュース

fx-ginkou-payoff


前回、日本振興銀行 破綻 倒産 ペイオフという記事を書きました。

ペイオフは「元本1000万円までと、その利息」しか預金が保護されず、超えた分に関しては預金保護の対象外です。

日本振興銀行の破綻は、かなり特殊な例とは言え、今後経営基盤が脆弱な銀行は倒産する可能性もあります。
金融機関の倒産から資産を守る方法としては、

ペイオフ対策 一例

  1. 銀行に預けるお金を、1行あたり1000万円までにする。
  2. 全額信託保全を導入している店頭FX 相対FX取引のFX 外国為替証拠金取引業者で運用する。
  3. 国が顧客のお金を全額保護している「くりっく365」のFX業者で運用する。
    くりっく365 比較 手数料
  4. タンス預金する

といった方法が挙げられます。

銀行のペイオフ対策の基本は、複数の銀行への資金の分散

1番目の「銀行に預けるお金を、1行あたり1000万円までにする」ですが、ペイオフは1金融機関ごとに元本1,000万円までと、その利息等が預金保険機構によって保護されます。

従って複数の銀行に1,000万円ずつお金を預ければ、全部の銀行が倒産しても預金は全額補償されるので、預金の額が多い方は複数の銀行に預金すればペイオフ対策になります。

ペイオフ対策 一行に2口座 有効か?

ペイオフ実行の際は預金者の名寄せが行われるので、同じ銀行の別の支店に、同じ氏名で複数の口座を持っていても、名寄せによって1つに集約されてしまうので、結局1,000万円までしか預金は保護されません。

よってペイオフ対策に、同じ氏名で一行に2つの口座を作っても無意味です。

預金保護の対象外の金融商品・銀行もあり

なお、銀行の全ての金融商品が預金保護の対象にはなっていないので、注意が必要です。
例えばシティバンク銀行(CITI BANK)は、円預金は預金保険の保護対象となりますが、外貨預金に関しては預金保護の対象外です。
シティバンク銀行 CITI BANK 倒産 破綻 潰れた 場合

外貨預金は預金保険制度の対象外のため、全ての銀行において預金は1円も保護されません。

また、スタンダードチャータード銀行やHSBC銀行の様に、円預金も外貨預金も預金保護の対象外という銀行もあるので注意が必要です。
以前、両方の銀行で定期預金を組んでいた事のある私が言うのも何ですが(^_^;)

預金している銀行が預金保険制度の対象であるか否かに関しては、各銀行のホームページ、又は預金保険機構のサイトで確認できます。

最後の「タンス預金する」は、金利が付かないうえ、火事や泥棒に対して脆弱なのが欠点です。

FXのペイオフ対策の方法は?

FX ペイオフ 対策」ですが、店頭FX 相対FXは2010年2月1日より施行された全額信託保全義務化により、現在どのFX 外国為替証拠金取引業者に1,000万円以上の証拠金を預けた場合も全額保護されます。

くりっく365や大証FXの場合は、国の公的な保護によって証拠金は全額保護されています。
よって、FXにペイオフ対策は特に必要有りません。

こう考えると、ヤバイ銀行に1000万円以上の大金を預けたり、外貨預金を組んだり、タンス預金をするぐらいなら、FX業者にお金を預けた方が遥かにマシだと思います。

外貨預金が保護の対象にならないのなら、FXでレバレッジ1倍で運用する方がいいと思います。
ちなみに私の場合、以前は外貨建てでの運用は外貨預金を使っていましたが、今はFX等に移行しています。

(日本振興銀行 関連記事)

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2009年08月27日(Thu)AM10:28 銀行 ニュース

citibank-tousan


シティバンク銀行 CITIBANK

日本のシティバンク銀行が倒産した場合、預金保険対象になる?

円預金は、預金保険が適用されます

日本法人であるシティバンク銀行(CITI BANK)が潰れた(倒産した)場合は、円預金なら1,000万円までは預金保険の対象となります。

以下、シティバンク銀行(CITI BANK)のサイトからの引用です。

円預金は預金保険の保護対象となります。
1金融機関毎に預金者1人当たり元本1,000万円までとその利息等が保護の対象となります。

満期時受取通貨が外貨となった場合、預金保険の対象外となります。

引用ここまで。

外貨預金は、預金保険が適用されない

ただし、上の引用に

満期時受取通貨が外貨となった場合、預金保険の対象外となります。」

と書いてある通り、外貨預金は預金保護の対象外となっているので、シティバンク銀行(CITI BANK)で外貨預金をしている方は、注意が必要です。

シティバンク銀行 CITIBANK 倒産 破綻 可能性

米シティバンクはアメリカでもトップクラスの銀行なので、日本法人のシティバンク銀行も滅多な事では潰れないとは思います。

しかし、日本振興銀行 破綻 倒産の様に潰れる可能性もゼロでは有りませんし、FXの様に信託保全といった強固な資金保護のシステムも無いので、シティバンク銀行に外貨預金をされている方は注意が必要です。

ちなみに、経営難に陥っている米商業金融(ノンバンク)大手CITグループは、シティグループ及びシティバンク銀行とは関係ありません。

シティバンク銀行 預金保険制度対象の確認方法

シティバンク銀行が預金保険制度の対象であるか否かに関しては、シティバンク銀行(CITI BANK)、又は預金保険機構のサイトで確認できます。

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